Pernah tak anda terfikir kenapa ramai orang rasa mereka tak mampu menyimpan walaupun gaji bulanan boleh dikatakan agak selesa? Ada yang gaji RM2,000 sebulan, ada yang RM5,000, malah ada juga yang RM10,000… tapi masih tak ada simpanan. Malah, kalau tiba-tiba berlaku kecemasan, ramai yang terpaksa bergantung pada kad kredit atau meminjam daripada orang lain.
Persoalannya, betulkah masalah sebenar adalah “tak ada duit”? Atau sebenarnya masalah itu datang daripada “tak ada ilmu”?
Sebenarnya, hakikat paling besar yang ramai orang tak sedar ialah kegagalan menyimpan bukan berpunca daripada ketiadaan duit, tetapi daripada ketiadaan ilmu kewangan.
Kenapa Ramai Gagal Menyimpan?
Mari kita jujur sekejap. Bila sebut pasal menyimpan, apa alasan paling popular yang selalu orang guna?
👉 “Gaji tak cukup.”
👉 “Banyak komitmen.”
👉 “Harga barang makin naik.”
👉 “Anak sekolah, duit habis dekat situ.”
Ya, semua itu ada betulnya. Tapi, kalau kita kaji lebih dalam, ramai yang sebenarnya membelanjakan lebih daripada kemampuan kerana tak ada ilmu untuk mengawal duit. Misalnya:
Ramai yang tak asingkan duit simpanan sebelum berbelanja, sebaliknya tunggu baki hujung bulan (yang biasanya memang habis).
Ramai yang tak ada belanjawan bulanan yang jelas. Akhirnya, duit hilang entah ke mana.
Ramai yang lebih mengutamakan kehendak berbanding keperluan, tanpa sedar tabiat itu membunuh peluang untuk menyimpan.
Maknanya di sini, masalah utama bukan gaji yang kecil, tetapi ilmu kewangan yang tipis.
Ilmu Asas Menyimpan yang Wajib Anda Tahu
Menyimpan bukan sekadar letak RM50 atau RM100 dalam bank setiap bulan. Ia tentang sistem dan ilmu. Tanpa sistem, simpanan kita akan bocor setiap masa.
Beberapa ilmu asas yang wajib difahami:
Belanjawan – Buat bajet bulanan. Tulis dengan jelas pendapatan dan pecahkan kepada kategori penting: keperluan, kehendak, hutang, dan simpanan.
Utamakan keperluan berbanding kehendak – Bezakan antara “perlu” dengan “nak”. Makanan asas itu keperluan, tetapi makan di restoran mahal setiap minggu itu kehendak.
Pengurusan hutang – Kalau hutang dibiarkan, ia akan jadi lubang hitam yang telan semua duit anda. Hutang kad kredit, hutang peribadi yang tak terkawal, semua itu musuh utama menyimpan.
Disiplin – Menyimpan bukan tentang jumlah besar, tapi konsistensi. Lebih baik simpan RM200 setiap bulan secara konsisten berbanding cuba simpan RM1,000 sekali, kemudian lepas itu langsung tak ada.
Teknik Menyimpan dengan Bijak
Kalau nak menyimpan dengan berkesan, ada beberapa teknik yang boleh diamalkan. Antaranya:
1. Kaedah 50/30/20
50% – untuk keperluan hidup (sewa rumah, bil, makanan).
30% – untuk kehendak (hiburan, makan luar, shopping).
20% – untuk simpanan dan pelaburan.
Kalau gaji anda RM3,000 sebulan, maknanya RM600 mesti terus masuk ke akaun simpanan.
2. Pay Yourself First
Ini antara teknik paling berkesan. Sejurus sahaja gaji masuk, asingkan siap-siap jumlah untuk simpanan. Jangan tunggu baki hujung bulan.
3. Akaun Khas Menyimpan
Buka akaun lain yang khas untuk simpanan. Jangan campur dengan akaun belanja harian. Lagi bagus kalau akaun itu susah nak dikeluarkan (contohnya akaun emas GAP Public Gold atau akaun simpanan tetap).
4. Simpan Untuk Matlamat
Simpan tanpa tujuan memang membosankan. Jadi, tetapkan matlamat yang jelas. Contoh: simpan RM10,000 untuk deposit rumah, atau RM5,000 untuk dana kecemasan. Bila ada tujuan, motivasi menyimpan jadi lebih kuat.
Cabaran Dalam Menyimpan
Mari kita akui, nak menyimpan memang bukan benda mudah. Ada beberapa cabaran besar yang selalu menggagalkan kita:
Godaan media sosial – Setiap kali scroll, nampak iklan dan gaya hidup orang lain. Tanpa sedar, kita ikut terjebak beli benda yang tak perlu.
Perbelanjaan impulsif – “Tak rancang nak beli, tapi sebab nampak murah, terus beli.” Inilah yang paling kerap berlaku.
Kurang kawalan diri – Disiplin diri adalah cabaran paling besar. Ramai yang tahu pentingnya menyimpan, tapi gagal praktik sebab tak mampu kawal nafsu.
Nak atasi semua ini, kita perlukan ilmu kewangan dan sistem automasi dalam menyimpan. Contohnya, guna aplikasi kewangan untuk pantau belanja, atau buat potongan automatik dari gaji ke akaun simpanan.
Motivasi Supaya Kekal Menyimpan
Macam mana nak pastikan kita tak berhenti separuh jalan? Jawapannya: matlamat.
Bayangkan anda nak beli rumah pertama. Kalau anda perlu RM30,000 sebagai deposit, pecahkan jumlah itu kepada sasaran bulanan. RM30,000 bahagi 5 tahun = RM500 sebulan. Bila nampak angka jelas, semangat menyimpan jadi lebih tinggi.
Selain itu, fikirkan juga:
Dana kecemasan – supaya tak panik bila kereta rosak atau bila hilang kerja.
Masa depan anak – pendidikan mereka perlukan kos yang besar.
Kebebasan kewangan – bila ada simpanan, anda ada kuasa untuk buat pilihan, bukan terpaksa ikut keadaan.
Kesalahan Umum Dalam Menyimpan
Banyak orang gagal menyimpan sebab terjebak dengan kesalahan klasik, antaranya:
Tak buat bajet bulanan – Duit keluar masuk tanpa rekod, akhirnya habis begitu saja.
Hutang menimbun – Lebih banyak bayar faedah bank daripada simpan untuk diri sendiri.
Simpan baki hujung bulan – Strategi yang hampir mustahil berjaya. Biasanya baki itu memang habis.
Tak guna teknologi – Padahal banyak aplikasi percuma yang boleh bantu pantau aliran duit.
Baca juga – Labur Dulu atau Simpan Dulu?
Menyimpan Perlukan Ilmu, Bukan Alasan
Ramai orang ingat menyimpan itu tentang ada duit lebih. Padahal, orang bergaji kecil pun boleh menyimpan kalau ada ilmu. Dan sebaliknya, orang bergaji besar pun boleh pokai kalau tak ada ilmu.
Contohnya, ada pekerja biasa bergaji RM2,000 yang mampu simpan RM300 sebulan secara konsisten. Dalam masa 5 tahun, mereka berjaya ada lebih RM18,000. Sebaliknya, ada orang bergaji RM8,000 tapi tak pernah ada simpanan sebab gaya hidup terlalu mewah.
Moralnya jelas: menyimpan bukan pasal banyak mana anda dapat, tetapi pasal bagaimana anda urus apa yang anda ada.
Buka Akaun Emas & Mula Menyimpan Hari Ini
💡 Ilmu sahaja tak cukup tanpa tindakan. Jika anda benar-benar serius nak menyimpan secara konsisten, mulakan dengan kaedah paling mudah – simpan emas sedikit demi sedikit. Klik di bawah untuk buka akaun emas GAP Public Gold sekarang.
DAFTAR SEKARANGBayangkan sebentar. Kalau anda mula menyimpan hari ini walaupun sedikit, apa yang anda akan capai dalam masa 5 atau 10 tahun akan datang? Hidup anda akan jauh lebih tenang, lebih bebas, dan lebih terjamin.
Jangan tunggu sampai “ada duit lebih” baru nak menyimpan, sebab masa itu tak akan pernah tiba. Apa yang anda perlukan sekarang hanyalah ilmu dan tindakan kecil yang konsisten. Mulakan dengan jumlah kecil, disiplinkan diri, dan upgrade ilmu kewangan dari semasa ke semasa.
Hidup ini terlalu berharga untuk dibazirkan tanpa perancangan. Jadi, jadilah orang yang bukan sekadar tahu mencari duit, tapi juga tahu cara menyimpan duit. Sebab akhirnya, orang yang berjaya bukan yang paling banyak gaji, tapi yang paling bijak mengurus apa yang ada.
