Soalan yang sangat menarik dan memang selalu jadi dilema ramai orang: “Mana lebih untung, jual emas atau gadai emas?” Jawapannya tak semudah A atau B, sebab ia bergantung pada situasi kewangan, tujuan, dan strategi pelaburan masing-masing.
Jom kita bincang panjang lebar dalam artikel lengkap ini untuk bantu anda faham pilihan mana yang lebih menguntungkan.
Memahami Konsep Asas Jual Emas dan Gadai Emas
Apa Maksud Jual Emas?
Menjual emas bermaksud anda menyerahkan hak milik sepenuhnya kepada pembeli (biasanya kedai emas atau ar-rahnu) dan sebagai balasan, anda terima wang tunai berdasarkan nilai semasa emas tersebut.
Contoh mudah:
Anda ada 10g emas. Bila anda jual, anda dapat RM3,500 (ikut harga semasa). Tapi emas tu dah jadi milik orang lain sepenuhnya.
Apa Itu Gadai Emas (Ar-Rahnu)?
Menggadai emas, atau biasa kita sebut sebagai ar-rahnu, ialah anda beri emas sebagai cagaran kepada institusi kewangan, dan mereka beri pinjaman tunai berdasarkan nilai emas tu.
Biasanya:
Anda boleh dapat sekitar 65% hingga 75% daripada nilai emas (berbeza mengikut syarikat pajak gadai dan Ar-Rahnu).
Emas anda disimpan selamat.
Bila anda bayar balik pinjaman + upah simpan (bukan faedah), emas tu dipulangkan semula kepada anda.
Perbandingan Kelebihan & Kekurangan
Kelebihan Jual Emas
1. ✅ Dapat Wang Tunai Penuh Ikut Harga Pasaran
Bila anda jual emas, anda akan dapat tunai 100% daripada nilai semasa emas tu (dengan syarat anda jual di tempat yang beri harga terbaik). Contohnya:
“Kalau anda ada 10g emas dan harga semasa RM350/g, anda boleh dapat RM3,500 terus masuk tangan.”
Tak macam gadai emas yang cuma bagi sekitar 65%-75% je dari nilai semasa. Jual emas sesuai kalau anda:
Nak duit besar segera (contoh nak bayar deposit rumah atau kereta).
Nak elakkan hutang jangka pendek atau komitmen bayaran balik.
Dah tak nampak nilai simpan emas tu untuk masa depan – mungkin nak tukar kepada pelaburan lain macam hartanah, ASB, atau unit trust.
Bonus tip: Kalau jual masa harga emas tengah tinggi, anda memang akan untung maksimum. Sebab tu penting untuk sentiasa pantau graf harga emas semasa.
2. ❌ Tak Perlu Fikir Pasal Bayaran Balik
Ini antara kelebihan utama yang ramai suka – bila anda jual emas, anda dah lepas tangan.
Takde komitmen bayar balik macam gadai emas.
Tak perlu risau tempoh matang gadaian.
Tak pening kepala fikir caj simpan, kos tambahan, atau risiko emas kena lelong.
Contohnya, kalau anda tengah terdesak kewangan atau tak pasti mampu bayar balik dalam masa tertentu, jualan emas lebih selamat sebab anda:
Terima duit terus.
Tiada ikatan atau tanggungan selepas itu.
Senang cerita, bila jual emas, anda cash out dan terus move on.
3. 📉 Sesuai Kalau Emas Tu Tak Nak Guna Lagi atau Nak “Liquidate Asset”
Kadang-kadang kita ada emas yang:
Dah tak pakai – contoh barang kemas lama, rosak, atau tak sesuai dengan gaya sekarang.
Emas pelaburan yang dah lama beli dan sekarang harga dah naik banyak.
Dapat emas sebagai pemberian atau harta pusaka, tapi anda perlukan duit tunai sekarang.
Situasi ni sesuai untuk anda “liquidate” aset – maksudnya tukar bentuk simpanan fizikal (emas) kepada bentuk tunai untuk tujuan lain.
Contohnya:
Guna duit tu untuk rolling bisnes, bayar hutang kad kredit, atau bantu anak sambung belajar.
Nak gunakan duit tu untuk buat pelaburan yang lebih aktif dan memberi pulangan lebih cepat.
Jadi, jualan emas ni ibarat macam anda tukar “ketulan emas yang pasif” kepada “duit yang aktif dan boleh digerakkan”.
Kekurangan Jual Emas
Walaupun jual emas nampak mudah dan cepat dapat duit, ada beberapa kekurangan besar yang ramai orang terlepas pandang. Terutama kalau anda jenis simpan emas sebagai aset jangka panjang atau pelaburan.
1. ❌ Emas Tu Terus Hilang Dari Simpanan
Bila anda jual emas, anda sebenarnya melepaskan hak milik sepenuhnya kepada pembeli.
Maksudnya, emas tu bukan milik anda lagi. Tak boleh tebus balik. Tak boleh tukar fikiran. Dah “game over”.
Kalau anda beli emas tu bertahun-tahun dulu dengan harga rendah, dan sekarang baru nak jual sebab nak pakai duit — memanglah dapat untung. Tapi, dalam masa yang sama anda dah hilang satu aset fizikal yang ada nilai kukuh.
Contoh situasi:
Anda jual gelang emas bernilai RM5,000.
Dapat duit, beli barang keperluan, lepas tu duit tu habis.
Sekarang nak beli semula gelang tu? Harga dah naik jadi RM6,000.
Jadi rugi dua kali:
Hilang emas.
Kena bayar lebih kalau nak dapat semula.
2. 📈 Rugi Bila Harga Emas Naik Selepas Anda Jual
Ini kesilapan paling banyak orang buat – jual masa tengah perlukan duit, lepas tu tengok harga emas meletup naik beberapa bulan atau tahun kemudian.
Contoh:
Anda jual 20g emas masa harga RM300/g = dapat RM6,000.
Setahun kemudian, harga naik jadi RM370/g.
Kalau simpan, 20g tadi dah bernilai RM7,400.
Anda terlepas RM1,400 keuntungan!
Dalam pelaburan, ini dipanggil sebagai opportunity cost – anda dah “burn” peluang untuk buat untung lebih besar hanya kerana terlalu cepat jual.
So, sebelum jual, fikir dua kali:
Adakah sekarang waktu yang terbaik?
Atau harga emas masih boleh naik lagi?
3. 💸 Potensi Kerugian Dari Segi Pelaburan Jangka Panjang
Ramai orang beli emas sebagai:
Tabungan jangka panjang
Aset perlindungan inflasi
Pelaburan bila ringgit melemah
Kalau anda jual sekarang sebab keperluan mendesak atau terpengaruh dengan harga semasa tanpa perancangan, anda mungkin akan terlepas peluang pelaburan yang jauh lebih bernilai.
Contohnya:
Emas secara konsisten naik dalam jangka masa 5–10 tahun.
Anda jual masa tahun ke-3 sebab nak guna duit.
Tahun ke-6, nilai emas meningkat hampir dua kali ganda – tapi anda dah tak ada emas tu.
Kesannya:
Anda rugi dari segi pertumbuhan kekayaan.
Dah hilang aset yang stabil nilainya.
Sukar nak mula semula pelaburan emas, sebab harga dah naik tinggi.
Kelebihan Gadai Emas
Ramai orang masih keliru antara jual dan gadai emas. Tapi kalau anda bijak manfaatkan pajak emas (gadai emas), sebenarnya ia boleh jadi senjata kewangan jangka pendek yang sangat power – terutamanya waktu terdesak atau nak rolling modal bisnes. Jom kita tengok satu per satu.
1. 💰 Masih Boleh Dapat Tunai Tanpa Kehilangan Emas
Inilah sebab utama kenapa ramai suka gadai emas daripada jual.
“Anda masih boleh dapat duit tunai segera, tapi emas anda tak hilang – sebab emas tu hanya ‘dipinjamkan' kepada pajak gadai sebagai cagaran.”
Contohnya:
Anda gadai 20g emas bernilai RM7,000.
Pajak gadai beri pinjaman 70% = RM4,900.
Anda ambil duit tu, guna dulu untuk keperluan – bayar bil, pusing modal, atau tampung kecemasan.
Tapi emas tu masih milik anda! Bila dah ada duit, anda tebus balik dan emas tu kembali kepada tangan anda. Best kan?
Kelebihan besar:
Aset masih selamat.
Tak perlu korbankan simpanan emas yang anda kumpul susah payah.
2. 📈 Jika Harga Emas Naik, Anda Masih Untung Bila Tebus Balik
Ini antara kelebihan paling best yang jual emas tak boleh bagi.
Bila anda gadai emas, anda masih pemilik sah. Jadi bila harga emas naik, nilai emas anda automatik naik jugak – walaupun emas tu tengah digadai!
Contohnya:
Anda gadai emas masa harga RM300/g.
Lepas 4 bulan, harga naik jadi RM340/g.
Anda bayar balik pinjaman + upah simpan, dan tebus emas.
Sekarang emas tu bernilai lebih tinggi. Kalau nak jual masa ni pun, anda untung lebih banyak!
So, berbanding jual yang terus hilang peluang masa depan, gadai emas beri anda “masa” untuk tunggu harga naik sambil dapat tunai sekarang.
3. 🚨 Sesuai Untuk Kecemasan Jangka Pendek – Tak Perlu Jual Aset
Kadang-kadang kita tersepit situasi seperti:
Duit cukup-cukup makan.
Tiba-tiba kereta rosak, anak masuk hospital, bil tertunggak.
Modal bisnes sangkut – perlu rolling cepat.
Dalam keadaan macam ni, gadai emas sangat sesuai sebab:
Tak perlu korbankan aset (emas masih milik anda).
Tak perlu buat personal loan yang rumit.
Tak perlu minta tolong orang (yang mungkin buat kita segan).
Proses cepat – kadang dalam 15 minit dah boleh dapat tunai!
Contoh real-life:
Seorang mak cik perlukan RM1,000 untuk tampung kos sekolah anak.
Dia gadai rantai emas, dapat RM1,200.
Lepas sebulan, bila KWSP masuk, dia bayar balik dan tebus rantai tu.
Selesai masalah. Tanpa perlu jual, tanpa hilang aset, dan tanpa berhutang berpanjangan.
4. 🔄 Proses Mudah, Tanpa Slip Gaji & Boleh Dilakukan Berkali-kali
Tak macam pinjaman bank, pajak emas tak perlukan dokumen susah-susah.
Tak perlu slip gaji, tak perlu CCRIS/CTOS.
Proses cepat dan boleh dilakukan di Ar-Rahnu, kedai pajak syariah, atau institusi kewangan Islamik.
Lagi menarik, anda boleh buat:
Rolling pajakan (gadai, tebus, gadai semula).
Sesuai untuk bisnes kecil-kecilan yang perlukan cash flow cepat.
Artikel berkaitan – 13 Perkara Yang Anda Perlu Tahu Tentang Pajak Gadai
🔍 Ringkasan Kelebihan Gadai Emas:
| Kelebihan | Penjelasan |
|---|---|
💰 Dapat tunai cepat |
Tanpa jual emas – simpanan tetap selamat |
📈 Boleh tunggu harga naik |
Jika harga naik masa emas digadai, masih boleh untung lepas tebus |
🚨 Sesuai untuk kecemasan |
Tak perlu jual, tak perlu buat loan, proses pantas |
✅ Emas masih milik anda |
Boleh tebus bila-bila, tak hilang aset berharga |
🔁 Boleh ulang proses |
Sesuai untuk rolling modal bisnes atau cash flow jangka pendek |
Kekurangan Gadai Emas
Walaupun gadai emas nampak macam pilihan paling “win-win”, jangan lupa — ia tetap ada risiko dan kelemahan tersendiri. Kalau tak faham betul-betul atau tersilap langkah, anda boleh terperangkap dalam komitmen kewangan yang lebih memeningkan kepala dari pinjaman biasa.
Jom kita selami satu persatu.
1. 🧾 Perlu Bayar Balik Pinjaman + Caj Upah Simpan
Ramai orang fikir bila gadai emas, dia macam simpan emas dan boleh ambil semula bila-bila suka.
Tapi sebenarnya, anda pinjam duit dari institusi pajak, dan anda kena bayar balik jumlah penuh + upah simpan kalau nak tebus semula emas tu.
Contoh real-life:
Gadai emas bernilai RM5,000 → dapat RM3,500 (70% dari nilai emas).
Kalau tempoh 6 bulan, upah simpan ±RM100.
Jumlah kena bayar balik: RM3,600.
Kalau tak cukup duit nak tebus masa tempoh tamat, anda kena bayar upah simpan tambahan, atau emas tu boleh dilelong!
2. ⚠️ Risiko Kehilangan Emas Jika Tak Tebus
Ini mimpi ngeri semua penggadai emas:
“Bila tak mampu bayar balik pinjaman atau terlambat tebus, emas anda boleh dilelong.”
Bukan main-main ya! Ar-Rahnu atau pajak gadai ada hak untuk:
Lelong emas anda.
Tolak hutang dari hasil lelongan.
Baki (kalau ada) akan dikembalikan kepada anda.
Tapi kalau rugi, anda tetap kena tanggung.
Ramai yang akhirnya hilang gelang kahwin, emas pusaka, atau simpanan bertahun-tahun, hanya kerana terlupa atau tak mampu tebus.
3. 🧠 Ramai Terjebak Dengan "Rolling Gadai" Tanpa Strategi
Kalau anda jenis suka rolling emas (gadai, tebus, gadai balik) untuk modal bisnes atau kegunaan harian — hati-hati.
“Tanpa pengurusan kewangan yang bijak, anda boleh terperangkap dalam kitaran hutang pajakan.”
Contoh:
Gadai emas, guna duit untuk bisnes.
Bisnes sangkut, tak boleh tebus.
Pinjam lagi untuk tebus emas lama.
Gadai semula emas yang ditebus → ulang balik.
Akhirnya, emas sentiasa digadai, duit tunai sentiasa “bocor”, dan anda tak pernah benar-benar bebas kewangan.
4. 📉 Nilai Tunai Yang Diberi Tak Maksimum
Gadai emas tak beri nilai penuh emas. Biasanya hanya:
65% – 75% (Ar-Rahnu)
Kadang-kadang lebih rendah di pajak konvensional
So kalau emas anda bernilai RM10,000 — anda mungkin cuma dapat RM6,500–RM7,000. Baki selebihnya “terkunci” dalam sistem.
Bandingkan dengan jual, anda dapat 100% terus.
Kalau anda betul-betul perlukan jumlah penuh, gadai emas mungkin kurang sesuai.
5. ⏰ Terikat Dengan Tempoh Gadaian
Biasanya tempoh gadaian:
6 bulan (boleh dilanjutkan 3 bulan atau lebih)
Tapi bila tamat tempoh, anda kena bayar atau tebus
Kalau tak, pajak gadai akan ambil tindakan:
Caj tambahan (upah simpan lanjutan)
Notis lelong
Kehilangan emas
Jadi anda kena disiplin dan rancang kewangan dengan ketat, supaya tak terlepas tarikh akhir.
Situasi Yang Menentukan Pilihan
Bila Waktu Sesuai Untuk Jual Emas
Bila anda perlukan wang besar sekali gus (contoh, beli rumah, lunaskan hutang).
Bila anda rasa harga emas dah cukup tinggi dan nak ambil untung.
Bila emas tu tak lagi relevan dalam perancangan kewangan anda.
Bila Waktu Terbaik Gadai Emas
Bila perlukan duit tunai dalam masa singkat, tapi nak simpan emas tu sebagai pelaburan.
Bila harga emas tengah rendah dan anda yakin ia akan naik semula – boleh tebus dan dapat untung ganda.
Bila nak rolling modal bisnes atau untuk kegunaan sementara.
Perbandingan Berdasarkan Contoh Kiraan
Contoh Jual Emas
Anda ada 20g emas, harga semasa RM350/g:
Nilai jual = 20g x RM350 = RM7,000
Anda terima RM7,000 secara tunai.
Contoh Gadai Emas
20g emas x RM350/g = RM7,000
Ar-Rahnu beri pinjaman 70% = RM4,900
Caj upah simpan: RM1.00 untuk setiap RM100 nilai emas sebulan (bergantung tempat)
Selepas 6 bulan: Caj lebih kurang RM70 – RM100
Anda bayar balik RM4,900 + RM100 = RM5,000, emas dikembalikan.
Kalau Harga Emas Naik Selepas 6 Bulan
Harga jadi RM400/g = 20g x RM400 = RM8,000
Untung RM8,000 – RM5,000 (modal) = RM3,000 keuntungan bersih!
Strategi Bijak Menguruskan Emas
Jangan Jual Jika Tak Terdesak
Kalau emas tu dibeli untuk simpanan masa depan, elakkan jual kecuali betul-betul terdesak. Sebab emas nilainya makin naik dalam jangka panjang.
Gadai Untuk Rolling Modal Perniagaan
Gadai emas sangat sesuai kalau anda nak rolling modal sekejap – lepas dapat untung, boleh tebus balik dan emas pun masih dalam tangan.
Campur Strategi – Separuh Jual, Separuh Gadai
Boleh juga buat strategi campur:
Jual sebahagian untuk dapat wang tunai penuh.
Gadai sebahagian untuk pinjaman jangka pendek.
Soal Syariah – Gadai Emas Lebih Selamat
Gadai Emas Ar-Rahnu Patuh Syariah
Gadai emas melalui Ar-Rahnu adalah sistem Islamik, tiada unsur riba. Caj yang dikenakan hanyalah upah simpan, bukan faedah pinjaman.
Jual Emas – Bergantung Pada Tempat
Kalau jual kepada kedai emas yang berlesen dan ikut SOP betul, tiada masalah. Tapi awas dengan kedai yang ambil komisen tersembunyi atau beri harga lebih rendah dari pasaran.
Panduan Ringkas Untuk Buat Keputusan
| Situasi | Pilihan Terbaik |
|---|---|
| Perlu wang segera & tak kisah hilang emas | Jual Emas |
| Nak pinjam jangka pendek & simpan emas | Gadai Emas |
| Yakin harga emas akan naik dalam masa terdekat | Gadai & Tebus |
| Tak nak bayar balik pinjaman | Jual terus |
Kesimpulan: Mana Lebih Untung?
Jawapannya: bergantung kepada matlamat dan situasi anda sendiri. Kalau anda hanya nak wang tunai segera dan tak kisah hilang emas, jual emas lebih logik. Tapi kalau anda pandai atur strategi, dan yakin harga emas akan naik semula, gadai emas boleh beri anda untung dua kali ganda – dapat duit dan masih boleh dapat balik emas dengan nilai yang lebih tinggi.
Kalau anda seorang pelabur bijak, gabungkan kedua-dua strategi ikut keperluan semasa. Jangan lupa buat kira-kira dan nilai risiko dulu sebelum buat keputusan.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Berapa lama tempoh maksimum untuk gadai emas di Ar-Rahnu?
Kebiasaannya antara 6 bulan hingga 1 tahun, bergantung pada institusi. Tapi boleh sambung tempoh jika bayar upah simpan.
2. Kalau saya tak tebus emas, apa akan jadi?
Emas anda akan dilelong oleh pihak Ar-Rahnu. Kalau ada lebihan dari hasil lelong, anda masih akan dapat baki selepas tolak hutang.
3. Boleh ke guna emas perhiasan untuk gadai?
Ya, boleh. Asalkan ia emas tulen (biasanya 916 atau 999) dan bukan emas palsu atau campuran.
4. Jual emas di kedai atau online, mana lebih untung?
Bergantung. Online biasanya beri harga lebih kompetitif, tapi pastikan ia platform yang sah & dipercayai.
5. Apa beza jual emas lama dengan emas baru dari segi harga?
Emas lama biasanya ada potongan harga sedikit sebab ada calar atau tak berkilat. Tapi dari segi nilai emas, masih sama kalau tulen.
Berminat Nak Mulakan Simpanan Emas?
Klik button di bawah untuk buka akaun simpanan emas Public Gold. Pendaftaran adalah PERCUMA!
DAFTAR SEKARANG