Ramai orang sekarang sudah mula ada kesedaran untuk simpan duit. Bagus kan? Ada yang dah siap nak buat auto deduction terus dari akaun bank supaya duit tu tak sempat ‘hilang’ digunakan untuk benda lain. Tapi bila sampai bab nak pilih tempat simpan, mula timbul soalan besar — ASB vs Tabung Haji, mana satu lebih baik? Mana satu lebih sesuai ikut situasi kewangan kita?
Kalau anda Google sendiri soalan ini, memang dua nama ni akan muncul di ranking paling atas: Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Lembaga Tabung Haji (TH). Dua-dua nampak selamat, dua-dua janji pulangan, tapi jangan silap ya — ada banyak beza penting antara keduanya. Mari kita bedah satu-satu, supaya anda lebih jelas nak pilih jalan mana.
Apa Itu ASB?
ASB atau nama penuhnya Amanah Saham Bumiputera ditubuhkan pada tahun 1990. Tujuannya mudah: nak galakkan orang Bumiputera menyimpan. Caranya? Mereka buat ia mudah tanpa caj masuk atau caj keluar, nilai unit kekal RM1 seunit, dan beri pulangan yang konsisten dalam bentuk “distribution” atau agihan.
Maksudnya, kalau anda letak RM10,000, nilai prinsipal anda tetap 10,000 unit. Ia tak berubah walau apa pun berlaku pada prestasi pasaran. Yang berubah cuma dividen tahunan. Kalau tahun tu prestasi pelaburan baik, dividen tinggi. Kalau kurang baik, dividen rendah, tapi modal anda tetap selamat.
Ramai suka bandingkan ASB dengan Fixed Deposit (FD). Bezanya, ASB biasanya bagi pulangan lebih tinggi daripada FD, walaupun sama-sama selamat. Cuma perlu diingat, ASB tak dijamin oleh PIDM. Ia dijamin oleh PNB/ASNB sahaja. Jadi, tahap keyakinan datang dari track record mereka yang kukuh sejak ditubuhkan.
Apa Itu Tabung Haji?
Tabung Haji pula lebih lama sejarahnya, bermula sejak tahun 1963 hasil ilham Profesor Diraja Ungku Abdul Aziz. Ketika itu, ramai orang Islam di Malaysia susah nak menyimpan duit untuk pergi Haji. Ada yang simpan bawah bantal, ada yang simpan dalam tabung buluh, sebab tak percaya dengan sistem bank biasa yang ada unsur tidak patuh syariah.
Jadi lahirlah Tabung Haji. Ia diwujudkan khas untuk memberi tempat simpanan yang selamat, patuh syariah, dan sesuai bagi mereka yang ada niat ke Mekah. Pulangannya juga konsisten, lebih tinggi sedikit daripada FD, walaupun biasanya lebih rendah berbanding ASB.
Hari ini, Tabung Haji bukan sahaja tempat simpan duit nak pergi Haji, tetapi juga menjadi alternatif simpanan untuk umat Islam yang sangat menitikberatkan status halal pelaburan mereka.
Persamaan ASB vs Tabung Haji
Sebelum kita masuk bab beza, mari tengok dulu persamaan:
Modal tak terjejas – Sama ada di ASB atau Tabung Haji, nilai prinsipal anda takkan susut. Kalau anda masuk RM10,000, bila nak keluarkan, tetap RM10,000 (walaupun dividen mungkin rendah atau tiada pada tahun tertentu).
Risiko rendah – Kedua-duanya direka untuk simpanan rakyat Malaysia dengan risiko minima. Tak seperti unit trust biasa yang harga unit boleh turun naik.
Boleh auto deduction – Anda boleh setup auto deduction untuk pastikan simpanan konsisten. Ini sangat membantu kalau disiplin menyimpan anda kurang kuat.
Zakat wajib – Simpanan dalam ASB atau Tabung Haji tetap tertakluk kepada zakat 2.5% bila cukup haul dan nisab.
Perbezaan ASB vs Tabung Haji
Sekarang kita masuk bab yang paling orang nak tahu: apa yang membezakan ASB vs Tabung Haji?
ASB vs Tabung Haji #1: Pulangan (Dividen)
ASB: Berdasarkan rekod 2015 – 2020, dividen ASB berada antara 4.25% – 7%.
Tabung Haji: Dalam tempoh yang sama, pulangan antara 1.25% – 4.25%.
➡️ Dari segi pulangan semata-mata, ASB memang menang besar. Tapi jangan cepat buat keputusan, ada faktor lain juga.
ASB vs Tabung Haji #2: Kecairan (Liquidity)
ASB: Pengeluaran online maksimum hanya RM2,000 sebulan. Kalau nak lebih, kena ke kaunter bank/ASNB. Agak leceh kalau nak duit cepat dalam jumlah besar.
Tabung Haji: Anda boleh keluarkan sehingga RM10,000 sehari melalui online. Lebih fleksibel untuk kegunaan kecemasan.
➡️ Kalau simpanan anda lebih kepada emergency fund, Tabung Haji lebih praktikal.
ASB vs Tabung Haji #3: Status Patuh Syariah
Tabung Haji: 100% patuh syariah.
ASB: Ada kontroversi kerana melabur dalam pelbagai sektor termasuk yang ada elemen syubhah. Tapi Majlis Fatwa Kebangsaan telah menetapkan hukumnya harus, dengan alasan menjaga kepentingan umat Islam lebih utama.
➡️ Jadi, kalau anda sangat ketat bab syariah, Tabung Haji adalah pilihan paling selamat. Kalau anda ikut fatwa, ASB masih boleh dipertimbangkan.
ASB vs Tabung Haji #4: Pengurusan Zakat
ASB: Anda kena kira dan bayar zakat sendiri bila cukup haul & nisab.
Tabung Haji: Mereka dah siap-siap tolong bayar zakat simpanan anda. Anda tak perlu pening kepala.
➡️ Dari sudut kemudahan, Tabung Haji menang di sini.
ASB vs Tabung Haji #5: Kelebihan Tambahan
ASB: Ada opsyen ASB Financing, iaitu anda boleh buat pinjaman bank untuk gandakan pelaburan dalam ASB. Kalau dividen lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman, anda boleh untung besar. Tapi ini lebih sesuai untuk mereka yang sudah faham risiko.
Tabung Haji: Tiada skim pembiayaan seperti itu, lebih fokus kepada simpanan lurus, mudah, dan bersih.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
ASB vs Tabung Haji: Jadi, Mana Patut Anda Pilih?
Selepas kita bandingkan ASB vs Tabung Haji dari semua sudut — pulangan, kecairan, zakat, dan status syariah — jawapannya sebenarnya bergantung kepada tujuan simpanan anda.
Kalau anda perlukan emergency fund yang mudah dicairkan, Tabung Haji lebih sesuai.
Kalau anda simpan untuk jangka masa sederhana atau panjang (contoh nak kahwin 3 tahun lagi, atau nak beli kereta), ASB memberi pulangan lebih tinggi.
Kalau anda jenis sangat menitikberatkan status syariah, Tabung Haji pilihan paling selesa.
Kalau anda nak gandakan simpanan melalui pembiayaan, hanya ASB ada opsyen tu.
Apa pun pilihan anda, yang paling penting bukanlah di mana anda simpan, tapi disiplin untuk konsisten menyimpan.
Bayangkan begini. Katakan gaji anda RM2,000 sebulan. Kalau anda target emergency fund 6 bulan, anda perlukan RM12,000. Tak kisahlah anda pilih ASB atau Tabung Haji, yang penting anda mula asingkan duit itu setiap bulan. Kalau nak kahwin pula, mungkin perlukan RM20,000 – RM30,000. Sekali lagi, tak kisah di mana, janji ada simpan.
Tak ada gunanya kita sibuk berdebat siapa lebih baik antara ASB vs Tabung Haji kalau poket kita kosong sebab tak pernah menyimpan.
Kita selalu salahkan keadaan bila duit tak cukup: harga barang naik, gaji tak besar, kos hidup menekan. Tapi hakikatnya, kalau masa senang kita tak belajar menyimpan, masa susah nanti kita sendiri yang merana. Jadi jangan tunggu lagi. Kalau anda dah ada duit lebih sikit bulan ni, asingkan terus. Pilihlah ASB, pilihlah Tabung Haji, atau bahagi dua-dua sekali pun tak salah.
Mulakan sekarang juga. Hari ini. Jangan tunggu tahun depan atau tunggu gaji naik. Lagi cepat anda mula, lagi cepat anda rasa kesannya. Dan ingat, simpan duit bukan soal pilih mana satu lebih bagus semata-mata, tapi soal anda mahu jaga masa depan anda atau tidak.
