Pernah tak anda terfikir…
“Macam mana nak sediakan masa depan terbaik untuk anak-anak, sedangkan kewangan sendiri pun rasa tak cukup-cukup?”
Kalau ya, anda tidak keseorangan. Ramai ibu bapa di luar sana yang setiap hari berjimat cermat, berkorban kehendak sendiri, semata-mata mahu pastikan anak-anak membesar dalam suasana yang selamat, cukup makan minum, dan dapat pendidikan yang berkualiti.
Tetapi, realitinya hari ini memang mencabar. Harga barang naik, kos pendidikan melambung, pendapatan pula tetap begitu. Dalam tekanan ekonomi sebegini, kewangan keluarga mudah tergelincir jika tidak diurus dengan betul. Maka di sinilah pentingnya ibu bapa mempunyai prinsip kewangan yang kukuh, praktikal dan sesuai dengan realiti hidup zaman sekarang.
Mari kita selami 6 prinsip kewangan penting yang boleh membantu anda, sebagai ibu bapa, mengawal kewangan dengan bijak sambil terus membina masa depan yang cerah untuk anak-anak.
Kenali Cabaran Kewangan Ibu Bapa Moden: Jangan Pandang Remeh!
Sebelum kita berbicara tentang penyelesaian, kita kena jujur tentang realiti — cabaran kewangan hari ini memang lain macam.
Cuba bayangkan…
Seorang ibu tunggal dengan dua anak, gaji RM2500 sebulan, masih perlu bayar sewa, bil utiliti, yuran sekolah, buku latihan, dan belum masuk duit belanja harian anak-anak. Atau suami isteri yang dua-dua bekerja, tapi masih struggle hujung bulan walau tiada hutang besar. Kenapa jadi begini?
Ini antara beberapa cabaran utama yang dihadapi ibu bapa moden:
Kos sara hidup meningkat – Bukan saja makanan, malah pendidikan, perubatan dan sewa rumah turut naik setiap tahun.
Tekanan untuk memberi pendidikan terbaik – Tadika swasta, tuisyen, kelas tambahan, alat pembelajaran moden… semua ini perlukan wang.
Kurang literasi kewangan – Ramai ibu bapa belum benar-benar faham tentang pengurusan bajet, simpanan jangka panjang dan pendapatan pasif.
Beban hutang – Kad kredit, pinjaman peribadi, pembiayaan kereta… semua ini menyempitkan ruang untuk menyimpan.
Gaya hidup sosial – Media sosial memberi tekanan halus untuk “nampak mampu”, walaupun hakikatnya dompet menjerit minta simpati.
Jadi, apakah kita perlu menyerah kalah dengan keadaan? Tidak sama sekali.
Semuanya bermula dengan ilmu, kesedaran dan tindakan. Dan di sinilah munculnya 6 prinsip kewangan yang boleh menjadi peta jalan untuk anda keluar dari kekusutan kewangan dan menuju kestabilan yang anda impikan.
Prinsip 1: Tetapkan Bajet Keluarga Seperti Anda Uruskan Syarikat Besar
Fikirkan sebentar — syarikat besar seperti Petronas atau Nestlé pun ada bajet yang teliti untuk setiap bahagian. Kenapa keluarga kita tak boleh ada bajet sendiri?
Ramai ibu bapa abaikan langkah ini sebab nampak “remeh”, padahal inilah asas kepada segala pengurusan kewangan.
Apa maksud bajet keluarga?
✔️ Senaraikan semua pendapatan – gaji suami isteri, elaun, pendapatan sampingan, dan lain-lain.
✔️ Catat semua perbelanjaan tetap – sewa, bil, hutang, yuran sekolah.
✔️ Jangan lupa perbelanjaan tidak tetap – makanan, petrol, ubat-ubatan, baju anak.
✔️ Tetapkan kategori – simpanan, sedekah, hiburan, kecemasan.
✔️ Buat semakan bulanan – adakah belanja ikut bajet? Kalau tak, di mana bocornya?
Tip bonus: Gunakan aplikasi kewangan percuma seperti Money Lover, Spendee atau Excel spreadsheet yang mudah. Konsisten selama 3 bulan, dan anda akan nampak corak kewangan sebenar keluarga anda.
Soalnya bukan sekadar tahu ke mana duit pergi, tapi ambil semula kuasa mengawal aliran tunai anda sendiri.
Prinsip 2: Simpanan Pendidikan Anak – Jangan Tunggu Sampai SPM Baru Mula Risau
Kalau anda tahu hari ini kos yuran pengajian di universiti awam mencecah RM20,000 hingga RM60,000, adakah anda akan mula menyimpan hari ini atau tunggu anak masuk tingkatan 5?
Membina simpanan pendidikan bukanlah satu pilihan, tetapi satu tanggungjawab. Semakin awal kita mula, semakin mudah ia dicapai. Berikut beberapa pilihan yang boleh anda pertimbangkan:
Simpanan SSPN Prime/Plus – Disokong kerajaan, dapat pelepasan cukai sehingga RM8,000 setahun.
Simpanan Emas – Alternatif yang stabil, mudah dicairkan dan kalis inflasi. Banyak ibu bapa kini mula menyimpan melalui akaun emas GAP Public Gold.
Tabung khas di bank – Letak secara automatik setiap bulan, walau hanya RM50 sebulan.
Bayangkan, kalau anda simpan RM100 setiap bulan selama 10 tahun, anda sudah ada RM12,000. Tak mustahil, kan?
Soalnya bukan berapa besar simpanan itu, tapi adakah anda sudah mula atau belum?
Prinsip 3: Pastikan Anda Ada Perlindungan Kewangan – Insurans dan Hibah Bukan Lagi Pilihan Kedua
Setiap kali anda keluar rumah, anda bukan saja bawa anak ke sekolah atau beli barang dapur — anda bawa sekali harapan keluarga.
Tapi apa akan jadi jika anda tidak pulang?
Topik ini memang berat, tapi perlu dibincangkan dengan jujur. Ramai ibu bapa muda tak ambil serius soal perlindungan kewangan seperti:
Takaful hayat
Takaful pendidikan anak
Hibah tunai
Medical card untuk rawatan hospital
Bayaran bulanan mungkin RM100–RM200, tapi manfaatnya jauh lebih besar bila berlaku musibah. Ingat, perlindungan ini bukan untuk diri anda sahaja, tapi untuk lindungi masa depan anak-anak.
Kalau anda tiada perlindungan kewangan langsung, tanyalah diri — adakah anda sanggup tinggalkan pasangan dan anak-anak dalam keadaan keliru dan tidak cukup duit?
Prinsip 4: Elakkan Hutang Konsumtif – Bezakan Keperluan dan Kehendak
Berapa ramai di antara kita yang terpaksa berhutang semata-mata nak ‘reward’ diri sendiri? Telefon baru, baju raya, makan mewah… semua dibayar guna kad kredit.
Kalau kita tak ubah corak berbelanja, anak-anak kita juga akan mewarisi tabiat yang sama. Hutang yang tidak produktif akan menenggelamkan kita perlahan-lahan.
Prinsip ini mudah:
✔️ Hutang untuk aset – seperti rumah, perniagaan, pendidikan.
✖️ Elakkan hutang untuk liabiliti – seperti gajet, perabot baru, kereta melebihi kemampuan.
Ajar anak-anak tentang nilai wang. Biar mereka nampak kita berjimat, menabung, dan membuat keputusan kewangan yang bijak.
Kerana anak belajar bukan dari apa yang kita cakap — mereka belajar dari apa yang mereka lihat.
Baca juga artikel berkaitan – Perbezaan Antara Kehendak Dan Keperluan Dalam Kehidupan Kita
Prinsip 5: Jana Pendapatan Pasif – Kerja Sekali, Dapat Hasil Berkali-Kali
Bayangkan kalau anda boleh jana RM300–RM1000 sebulan tanpa perlu ‘tambah’ masa kerja anda yang sudah sedia sibuk. Mustahil?
Sebenarnya tidak. Ramai ibu bapa sudah mula menjana pendapatan pasif dengan pelbagai cara:
Pelaburan emas fizikal (seperti GAP Public Gold)
Blogging atau penulisan e-book
Jualan digital di Shopee/Lazada
Ejen takaful atau unit trust
Prinsipnya mudah: cari sumber yang anda minat, belajar secara konsisten, dan bina perlahan-lahan. Bila anda ada pendapatan pasif, ia umpama ‘insurans tambahan’ untuk bantu tampung kos pendidikan anak, percutian keluarga, atau kecemasan tanpa perlu korek simpanan utama.
Soalnya sekarang, apa langkah pertama yang anda boleh ambil hari ini?
Prinsip 6: Wujudkan Dana Kecemasan Keluarga – Payung Sebelum Hujan
Tanya diri anda sekarang — kalau tiba-tiba anak masuk hospital malam ini dan kos rawatan RM2,000, adakah anda mampu bayar tanpa bergantung pada pinjaman atau kad kredit?
Jika jawapannya tidak, maka sudah tiba masanya anda mulakan dana kecemasan.
Sasaran minimum: 3 hingga 6 bulan perbelanjaan bulanan.
Contoh: Jika perbelanjaan keluarga RM3,000 sebulan, anda patut ada sekurang-kurangnya RM9,000 dalam dana kecemasan.
Simpan dana ini dalam akaun mudah cair, bukan dalam bentuk pelaburan atau emas. Ia perlu digunakan segera bila diperlukan — kemalangan, kehilangan kerja, pembaikan rumah, dan sebagainya.
Biar dana ini jadi ‘penampan’ kewangan anda bila berlaku hal tak diduga.
Bayangkan jika semua prinsip ini anda amalkan secara berperingkat. Apa yang akan berubah dalam hidup anda?
Mungkin hari ini anda masih rasa tertekan dengan kos hidup. Tapi dengan langkah demi langkah, anda akan lihat perubahan ketara — bukan hanya dalam angka, tetapi dalam ketenangan hati dan keyakinan masa depan.
Kunci utama di sini adalah kesedaran + tindakan konsisten. Tiada jalan pintas. Tetapi setiap sen yang disimpan, setiap ringgit yang dijana dari pendapatan pasif, dan setiap keputusan bijak kewangan hari ini adalah hadiah paling berharga untuk anak-anak esok hari.
Jangan tunggu keadaan sempurna untuk bermula. Gunakan apa yang ada sekarang, ilmu yang anda baru baca ini, dan buat satu tindakan kecil hari ini. Mungkin buka fail bajet, mula simpan RM50 pertama, atau daftar takaful keluarga.
Ingatlah, anda bukan sekadar pengurus kewangan keluarga — anda adalah arkitek masa depan anak-anak anda. Dan setiap tindakan kewangan yang anda buat hari ini, akan membina atau meruntuhkan impian mereka kelak.
Mulakan sekarang, dan jadikan keluarga anda antara yang celik kewangan di zaman yang semakin mencabar ini. Anda mampu, dan mereka sedang melihat anda sebagai contoh. 💪✨
Ibu bapa bijak bermula hari ini, bukan esok
Jom mulakan simpanan emas serendah RM100 dan bina tabung pendidikan anak-anak yang kalis inflasi.
DAFTAR SEKARANG